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Le montant que vous payez en plus du montant du prêt que vous avez contracté pour financer votre achat immobilier est appelé intérêt sur le prêt. De plus, il fait référence au plan de rémunération propre à la banque ou à l’établissement prêteur. Comment fonctionne-t-il cependant ?
Principe de fonctionnement des intérêts d’emprunt
Dans la plupart des cas, l’établissement du prêteur doit payer la majorité des intérêts du prêt immobilier dus dans la première moitié de la durée du crédit, plus d'infos ici. En pratique, cela signifie que : pendant les premières années, la proportion des intérêts sur le prêt hypothécaire est supérieure au montant du capital remboursé ; au cours des dernières années, les mensualités contiennent moins d’intérêt ; et enfin, plus d’intérêts lors de la dernière phase du crédit.
Quelques conseils à prendre en compte
Vous avez peut-être déjà entendu quelqu’un dire qu’il n’est pas si intéressant de vendre son bien immobilier six ans après l’avoir acheté (la durée moyenne nationale, qui peut atteindre 15 ou 20 ans sur certains marchés immobiliers chers comme Paris). C’est parce que vous avez déjà payé la banque et retourné des intérêts au cours d’une période spécifique ! Il en est de même pour un remboursement anticipé. En revanche, si vous souhaitez renégocier votre prêt ou racheter votre crédit afin de conclure un nouveau contrat ailleurs, il est préférable de le faire dans les premières années car, au bout d’un certain temps, vous aurez déjà payé une partie importante des intérêts du prêt hypothécaire. Par conséquent, essayer de faire baisser votre taux d'intérêt ne sera pas aussi intéressant.
Pourquoi il est important de calculer son intérêt de prêt immobilier
Il est important de comprendre qu’en plus d’autres frais comme les frais de dossier et l’assurance emprunteur, les intérêts constituent la majorité du coût d’un prêt hypothécaire. Vous courez le risque de rembourser vos actifs immobiliers bien au-delà de leur valeur d' origine si vous avez un taux d’intérêt de prêt hypothécaire élevé et une longue période de remboursement. C’est pourquoi il est crucial de bien calculer son taux d’intérêt hypothécaire avant de signer quoi que ce soit et de bien négocier ce taux. Utilisez une calculatrice de crédit pour l’immobilier afin de déterminer le coût total de votre prêt en utilisant le montant requis et le taux d’intérêt le plus élevé possible.
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